Как рефинансировать ипотечный кредит

07.07.2013

Услуга рефинансирования появилась на рынке кредитных услуг не так уж давно. Ее еще называют перекредитованием. Заключается эта процедура в том, что заемщик, уже взявший ранее ипотечный кредит, может погасить его, с помощью другого кредита, взятого в другом банке на иных условиях.

Зачем же это нужно?

Прежде всего, за тем, чтобы можно было снизить размер суммы выплаты по кредиту, полученному ранее. Если первый кредит был, взят, скажем, под 14%, то получить новый можно под 11%. Обычно наиболее выгодно рефинансировать старый кредит в тот момент, когда разница между старым и новым кредитами составляет от полутора до трех процентов.

Еще один случай, когда может помочь рефинансирование – желание заемщика уменьшить или, наоборот, увеличить сроки возврата. Уменьшение процентной ставки вполне способно сократить срок выплаты кредита на несколько лет, что довольно существенно при длительных ипотечных сроках. При этом окончательная сумма выплат не увеличится.

Суть же процесса в том, что банк, в котором берется новый кредит, погашает кредит заемщика перед прежним банком, тем самым получая его обязательства по выплатам.

Какой кредит можно рефинансировать?

К сожалению, далеко не любой. Рефинансировать ипотечный кредит взятый на квартиру в строящемся доме нельзя, так как на нее невозможно зарегистрировать право собственности, а значит, нельзя и сделать залогом. Такие кредиты обычно выдают определенные банки, являющиеся партнерами застройщика.

Существует и такой момент, как запрет банка на перекредитование, то есть рефинансирование становится невозможным.

В чем трудность рефинансирования?

Прежде всего, в том, что эта процедура по сложности и длительности мало чем отличается от обычной процедуры взятия ипотеки. Банк заново рассматривает весь пакет необходимых документов, проверяет платежеспособность заемщика и, случается, требует заново оценить объект недвижимости у независимого оценщика.

Кроме того, новый договор так же, как и прежний, нужно заверять у нотариуса и регистрировать в органах госрегистрации.

Это значит, что для рефинансирования существующего кредита нужно будет потратить немало времени и сил, при том, что заявку могут и не одобрить. Усугубляется вся ситуация еще и тем, что во многих банках рассмотрение заявки платное, и платеж не будет возвращен, даже если заявку не одобрят.

В связи с этими нюансами, рассматривать вопрос возможного рефинансирования нужно очень тщательно, взвешивая все за и против, чтобы впоследствии не пожалеть о потраченном времени.