Конкуренции в банковском секторе – залог снижения ставок по ипотеке

16.07.2013

В последнее время в России наблюдается снижение темпа роста продаж ипотечных продуктов. Виной этому служит кризис на мировом финансовом рынке и снижение уровня дохода населения. Кроме того, средняя процентная ставка по ипотечным кредитам в России составила в апреле месяце 2013 года по данным Центрального банка 12,8% годовых в рублях и 9,9% в валюте иностранных государств. При этом в Европе этот уровень колеблется от 2 до 3 процентов годовых. В начале апреля текущего года премьер России глава правительства заявлял о снижении ставок ипотечных кредитов до уровня 7% годовых. В настоящее время это не имеет экономического обоснования.

Ставка кредита складывается из стоимости привлеченных ресурсов, затрат кредитной организации на реализацию услуги. Ставка рефинансирования Центрального Банка составляет 8,25% годовых. Включаем туда зарплату сотрудников, рекламу банковских продуктов, аренду помещений и другие расходы банков. К тому же не забываем о средней банковской марже (около 2-3%) и таким образом получаем солидный процент по ипотечному кредиту. Чтобы привлечь клиентов, банки идут на снижение процентных ставок.

В мае ряд крупных банков России снизил ставки по ипотеке на 1-1,2%. Это стало возможным в связи с изменением стоимости фондирования, путем привлечения ипотечных и корпоративных облигаций. Кроме того, для жителей Москвы и Московской области стало возможным принятие решения банком по ипотеке через интернет. Конкуренция также благотворно влияет на снижение уровня процентных ставок по ипотечным кредитам. Снижение процентных ставок до уровня Европы и Америки ожидать не стоит, так как в России слишком много факторов, мешающих переломить сложившуюся ситуацию. Рынок ипотеки в нашей стране мал, при этом спрос на жилье, не всегда подкрепленный платежеспособностью, на высоком уровне.

При существенном снижении ставок по кредиту резко возрастет спрос на жилье. К таким событиям не будут готовы строительные компании, что приведет к росту цены на недвижимость. Банки также будут не готовы, так как потребуется дополнительный объем денежных ресурсов. Долгосрочной целью в области снижения процентных ставок будет уровень инфляции, которая планируется в размере 6% годовых. В краткосрочной же перспективе на это повлияет политика крупнейших банков, уровень инфляции и экономическая ситуация в России.