Квартира в ипотеке: обмен возможен

25.12.2014

Ипотека – это очень ответственное и серьезное мероприятие, которое предполагает работу с большими деньгами и взаимодействие с банковской структурой с расчётом на долгие годы, а то и вовсе десятилетия. Тем не менее, иногда жизнь складывается таким образом, что у заемщика появляется необходимость перебраться в иной регион. В этом случае выход есть.

На примерах

Была однажды такая ситуация, когда молодая семья купила квартиру, заключила договор на ипотеку и аккуратно из месяца в месяц платила деньги. Тем не менее, по прошествии некоторого времени главе семьи было предложено развивать свою карьеру, для чего следовало переехать в иной город, где занять должность руководителя подразделения. Отказаться от подобного предложения было очень сложно, но квартира-то куплена в ипотеку! Что же делать в такой ситуации? Можно было попробовать арендовать жилье на новом месте, после чего лишь только временами приезжать к остальным членам семьи, но ситуация сложилась таким образом, что и супругу также ждала хорошая вакансия в новом городе. За квартиру нужно было платить еще не менее семи лет, закрывать кредит одномоментно возможности также не было – слишком велика сумма.

Самый удачный вариант в таком случае – обратиться к специалистам банковской сферы. Они могут дать совет и найти путь к решению проблемы. В частности, в этом варианте было три возможных пути – закрыть кредит полностью либо долго перевести на третье лицо, наконец, квартиру можно было обменять – но строго на равноценную. При этом второй путь допускается законом, но вот кредитные компании поддерживают такую стратегию поведения исключительно неохотно. Качество ссуды в соответствии с оценкой ЦБ РФ в этом случае резко падает. Таким образом, самый разумный вариант – обмен.

Процедура официально именуется заменой залога, она описана в ГК РФ, статье №345. Регулируется порядок ее не договором, но положением банка и его внутренними регламентами. Любая кредитная организация имеет свои индивидуальные требования. В то время как одни допускают, лишь если проходит до 2/3 срока, другие дают возможность обмена спустя три, а то и вовсе два года с момента, когда сделка была заключена. При этом недопустимо, чтобы у заемщика были просрочки, чтобы график когда-то нарушался. Квартира должна покрывать до 30% оставшегося долга, при этом учитываются и проценты, что были начислены. В случае, если хотя бы одно условие не будет соблюдено, банк, скорее всего, даст отказ. Таким образом, заинтересованное лицо должно начать с изучения регламентов кредитной организации, после чего уточнить, какие регионы охвачены.

ИПОТЕКА. ОБМЕН КВАРТИР С ДОПЛАТОЙ