Нюансы покупки в кредит коммерческой недвижимости

21.08.2014

Хотя в первом квартале текущего года возрос спрос на жилую ипотеку от физических лиц, остальной рынок только начинает подтягиваться к растущему спросу на коммерческую ипотеку. Цену вопроса покупку ипотечной недвижимости можно сравнить с арендой этой-же недвижимости. Специалисты рынка полагают, что лучше приобрести, чем арендовать.

 Какие условия предлагают банки?

Тем и отличается коммерческая ипотека от кредита с залогом, что ипотеку можно получить под залог объекта покупки, а кредит – под залог имеющейся недвижимости. К тому же, вопрос кредита рассматривается обычно дольше, чем вопрос ипотеки, и величина коммерческой ипотеки значительно меньше.

Как оформляется?

Банкиры оценивают покупаемую с использованием ипотеки недвижимость в Москве и СПБ более чем в 80 млрд. рублей в год, а по РФ – более 500 млрд.  И хотя около 30 финансовых учреждений заявляют наличие услуги, реально работают с коммерческой ипотекой 10-15 банков. Спрос пока невелик, но уже сейчас наметилась тенденция к росту. Если сравнивать с Европой, то там эта услуга очень распространена, в отличии от России.

Оформление коммерческой ипотеки похоже на процедуру оформления обычного ипотечного кредита. Покупатель – физлицо, или компания. В подавляющем большинстве случаев потребуется еще поручительство третьей стороны и 1-й взнос на 15-20% от суммы приобретения, но в отдельных случаях для надежных клиентов некоторые банки могут давать до 100% от требуемой суммы.

Конечно, будет проверка продавца на правоспособность, что тоже повышает гарантию надежности покупки.

Во сколько обойдется?

Средняя ставка по ипотеке составит от 14 до 15% годовых, но надежные клиенты с хорошей историей могут получить  до 9%. Самые экстремальные варианты – до 18-20% годовых.

Срок займа – не больше 10 лет. Суммы могут быть разными, хоть 3-5, хоть 100 миллионов – это реальный разброс по банковской статистике. Кредитуются клиенты обычно на продолжительный период – от 5 до 7 лет. Средняя сумма полученных ипотек – 3-15 млн.

Индивидуальные предприниматели покупают помещения для магазинчиков, салонов красоты. Часто это помещения в ТЦ, или квартиры на 1-х этажах. Средний бизнес интересуется помещениями побольше, для производства, или складов.

Но возникает разумный вопрос: что дешевле, ипотека или аренда?

Банкиры, кончено склоняют к покупке (ведь платить будете им, а не арендодателям), поскольку начиная деловую деятельность, придется потратиться на ремонт, переоборудование помещения, или монтаж своего оборудования. В случае с арендным помещением клиент рискует, ведь ему могут увеличить арендную плату, или вообще вышвырнуть.  Тогда часть затрат уйдет в никуда, а с переездом потеряются и клиенты. Даже если платеж по кредиту больше арендной платы, то в перспективе ипотека окажется рентабельнее.