Виды ипотечного кредита

22.06.2014

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» был принят Государственной Думой Российской Федерации 16 июля 1998 года. До этого с 1922 года ипотека в России была упразднена, как явление чуждое обществу и пережиток капитализма. Её возвращение состоялось исключительно благодаря развитию рыночных отношений и появлению частных строительных компаний.

Юридически ипотека делится на ипотеку в силу закона, в силу судебного акта и в силу договора. В первом случае она наступает только при определённых обстоятельствах, предусмотренных действующим законодательством. Во втором случае она может возникнуть в судебном порядке при удовлетворении иска кредитора по отношению имущества должника. Ипотека в силу договора появляется только по желанию обеих сторон в любое время и на любой срок, указанный ими в договоре. Все виды ипотеки преследуют цель обеспечения возврата должником средств, взятых у кредитора.

Ипотека в силу договора, или ипотечный кредит, является самым распространённым видом ипотеки. Банковский ипотечный кредит предусматривает возможность приобретения недвижимости при внесении первоначального взноса. В зависимости от требований, предъявляемых банком к заёмщику, он может составлять от 10 до 30 и более процентов от стоимости недвижимости. Некоторые банки по разным причинам готовы предоставлять своим клиентам ипотечные кредиты вообще без первого взноса. Остальная необходимая для оплаты сумма выдаётся в виде кредита на длительный срок.

Выплаты кредита производятся должником по формуле, основанной на сложных процентах. Это обычно приводит к фактическому удорожанию недвижимости минимум в 1,5 раза. Заёмщику также приходится оплачивать страхование недвижимости, своей жизни и возможной потери трудоспособности или постоянного источника доходов.

Банки предоставляют различные виды ипотечного кредита, которые отличаются друг от друга сроками выплаты, способами и возможностями досрочного погашения кредита, разными видами процентных ставок и дополнительными условиями. За невыполнение взятых на себя обязательств должник отвечает перед банком приобретённым на банковский кредит недвижимостью. По желанию банка и решению суда она может быть изъята у должника и продана по стоимости, достаточной для погашения возникшей задолженности.

По статистике большинство россиян являются ответственными плательщиками и выплачивают кредит в течение 6-7 лет. Около трети заёмщиков погашают ипотеку всего лишь за 2 года.